濟南

安心財險難"安心":償付能力驟降為負!被叫停車險、董監高限薪

2021-01-15 16:12:01 發佈來源:大眾報業·經濟導報

經濟導報記者 王雅潔

又一家財險公司被實施行政監管。1月14日,銀保監會財險部公佈的最新監管函顯示,安心財產保險有限責任公司(下稱“安心財險”)因償付能力嚴重不足,被採取責令增資、停辦車險新業務以及董監高限薪三項監管措施。

經濟導報記者注意到,成立5年來,安心財險並不“安心”。除了高管“動盪”,董事長暫代總經理外,去年三季度安心財險還因準備金問題被銀保監會勒令整改。也正是在此次報送整改方案後的一個月後,其償付能力指標“一瀉千里”降為“負值”。

被採取3項監管措施總經理仍空缺

行政監管措施決定書顯示,安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%。對此,銀保監會表示,“你公司償付能力嚴重不足”,隨後對其依法告知了採取行政監管措施的事實、理由、依據及當事人依法享有的權利。

很顯然,安心財險對監管層做出的監管意見“照單全收”,在告知書要求的時間內沒有提出陳述申辯。

依據《中華人民共和國保險法》第一百三十八條,銀保監會責令安心財險增加資本金,要求公司自接到行政監管措施決定書之日起停止接受車險新業務。

同時,監管層責令安心財險限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平,要求董監高2021年的薪酬(税前)應在2020年度實際支付薪酬金額(税前)的基礎上進行下浮,下浮幅度不得低於20%,其中董事長和總經理的下浮幅度應高於平均值。

財報顯示,48歲的安心財險董事長韓剛,是在2019年11月出任公司董事長職務的。他本科畢業於南京理工大學,後在中國人民大學獲得工商管理碩士學位,曾於中國兵工物資天津公司、中共天津市委工業工委任職,先後擔任中誠信財務顧問公司、青海華鼎股份有限公司、中國亞布力陽光度假村高級管理人員。2017年3月至今,韓剛一直擔任安心財險第一大股東中誠信投資集團有限公司(持股比例33.074%)副總裁、財務總監。

目前,安心財險總經理一直空缺。去年三季度,公司副總經理(主持工作)兼首席風險官林錦添辭去相關職務,安心財險指定韓剛擔任臨時負責人,並向銀保監會進行了報備。

5年多累虧近10億準備金問題被追溯

作為全國首批創新型互聯網保險公司,開業5年多的安心財險為何落得如此地步?

公開資料顯示,安心財險於2015年6月26日獲得原保監會籌建批文,2016年1月18日正式開業,註冊資本12.85億元,總部設在北京,法定代表人為韓剛,是全國首家在“雲”上通過監管開業驗收的保險公司。

開業至今,安心財險經營規模還處於“爬坡”階段,盈利還未回正。企業預警通顯示,2016年至2019年,安心財險分別實現營業收入0.6億元、3.67億元、8.36億元和10.74億元,對應同期淨利潤分別是-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元和-1.06億元。

從淨利潤指標來看,安心財險開業5年多已累虧9.73億元。值得慶幸的是,2019年虧損有所縮減。年報顯示,2019年安心財險經過戰略調整,提高承保風控力度,全年實現保費收入27.21億,同比增長77.74%。

在完成首個完整經營年後,截至2016年末,安心財險償付能力充足率為1574.39%。隨着保費規模的增長,到2019年其核心及綜合償付能力充足率均為123.45%,高於100%,彼時還可以滿足監管要求。

償付能力報告顯示,2020年一季末,安心財險核心及綜合償付能力充足率均升至167.24%,二季末(123.90%)又回到上年末水平。從經營來看,2020年前兩個季度,安心財險分別錄得保險業務收入11.71億元、3.01億元,淨利潤分別是283.49萬元、-3641.73萬元。其中,安心財險在二季度償付能力報告中表示,現金流存在一定壓力,但淨現金流仍保持正數。

2020年三季度,安心財險實現保險業務收入5.52億元,淨利潤632.29萬元,此時公司核心及綜合償付能力指標為125.09%。

一個月後,在上報銀保監會的2020年10月末償付能力報告中,安心財險償付能力為何直接降為負值?

值得注意的是,在2020年三季度償付能力報告中,安心財險對報告期內銀保監會下發的《監管函》進行了披露。其表示,公司2018年末再保後未到期責任準備金和再保後未決賠款準備金為不利偏差,被銀保監會要求整改。

據透露,安心財險進行深入研究分析,制定整改方案,逐步採取相應措施來改善準備金不足的局面,去年三季度已向銀保監會財產保險監管部完成《關於2018年末準備金不利進展原因分析及整改方案的報告》的報送。

對此,業內人士分析,安心財險償付能力不足的問題或出在上述準備金回溯行為上。

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