濟南

要洗牌了?消費金融公司迎來首次監管大考

2021-01-15 17:18:23 發佈來源:大眾報業·經濟導報

經濟導報記者 戴嶽

消費金融公司將迎來分類監管。

日前,銀保監會辦公廳發佈《關於印發消費金融公司監管評級辦法(試行)的通知》(下稱《通知》)。《通知》已於2020年12月30日印發至各銀保監分局和消費金融公司,並於印發之日起施行。這意味着消費金融公司將迎來首次監管評級。

經濟導報記者注意到,在消費金融公司迎監管大考之際,又一地方城商行擬設立消費金融公司。與此同時,一家頭部消費金融公司簽訂上市輔導協議,擬公開發行股票並在A股上市。

一家銀行或瞄準消費金融牌照

公開資料顯示,目前我國已有30家持牌消費金融公司獲批,其中27家已開業。2020年共有5家消費金融公司獲批籌建,包括螞蟻消費金融、北京陽光消費金融、唯品富邦消費金融、蘇銀凱消費金融以及小米消費金融。

銀保監會2020年底下發的《中國銀保監會辦公廳關於促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》,對消金公司的多項監管政策進行鬆綁,讓消金牌照變得更加有競爭力和吸引力,越來越多機構瞄準消費金融牌照。

經濟導報記者從企業預警通看到,在已獲批覆的消費金融公司中,銀行係為主力,有銀行參股、控股的消費金融公司多達23家,其中有16家股東為區域性銀行。

近日福建海峽銀行官網披露,福建海峽銀行於2020年12月22日召開董事會會議,會議審議通過了關於設立消費金融公司的議案,這也是在信也科技入股該行並宣佈將以消費金融為合作重點之後,該行在消費金融領域跨出的重要一步。2019年第四季度,美股上市金融科技平台信也科技宣佈完成對福建海峽銀行的入股,現持有該行4.99%股份,為該行並列第五大股東。

福建海峽銀行前身為福州市商業銀行,是具有獨立法人資格的福州市第一家地方性股份制商業銀行。就有關消費金融公司籌劃事宜相關進展,福建海峽銀行相關工作人員稱,如有相關進展將適時在銀行官網披露,具體以公開發布信息為準。而信也科技相關人士也表示,雙方在消費金融領域一直保持長期合作,但對福建海峽銀行申請消費金融牌照等事宜不予置評。

事實上,除了福建海峽銀行,目前排隊申請消費金融牌照的銀行也不在少數。消息顯示,富滇銀行、吳江銀行、寧波銀行、上海農商行、南京銀行、江陰銀行等區域性銀行相繼傳出計劃籌建消費金融公司的消息。

消金公司上市帷幕正式拉開

經濟導報記者注意到,1月8日,重慶證監局官網公示,馬上消費金融股份有限公司(下稱“馬上消金”)與保薦機構簽訂輔導協議,擬公開發行股票並上市,1月6日在重慶銀保監局辦理了輔導備案登記,保薦機構為中金公司和中信建投。

目前,持牌消費金融機構中還未出現一家上市公司,如若成功上市,馬上消金將成為消費金融第一股。官網顯示,馬上消金於2015年6月正式開業,股東包括重慶百貨大樓股份有限公司、北京中關村科金技術有限公司、物美科技集團有限公司、重慶銀行股份有限公司等,其旗下產品包括“安逸花”“馬上金融”“馬上分期”等。

企業預警通數據顯示,按2019年總資產排名,捷信消費金融有限公司(下稱“捷信消金”)以1045.36億元排名第一,招聯消費金融有限公司(下稱“招聯消金”)以926.97億元排名第二,馬上消金以548.15億元排名第三。

從經營業績方面,2019年營業收入捷信消金為173.22億元排名第一,招聯消金以107.4億元排名第二,馬上消金以89.99億元排名第三。

單看馬上消金,2019年分別實現營收和淨利潤89.99億元、8.53億元,而2016年時,該公司的營收和淨利潤還僅為3.47億元、0.07億元。

“馬上消金的上市或許會開啓持牌消金公司上市的序幕。”蘇寧金融研究員高級研究員黃大智表示,“2009年至今,消費金融公司已經發展超過十年,在疫情的影響下,消金公司面臨着資產質量下滑、壞賬率上升的問題,無論是防風險還是促發展,都需要消金公司持續補充資本金,而上市是補充資本金的重要方式。”

銀保監會出手規範

消費金融牌照批覆提速、持牌機構持續擴容、上市帷幕拉啓的同時,監管也加快出台相關政策規範促進行業健康發展的步伐。業內預計,首次評級或將於今年4月底完成,評價期間為2020年。

經濟導報記者從《通知》瞭解到,消費金融公司監管評級得分滿分為100分,根據具體評級得分,分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級,數值越大表示機構風險或問題越大,需要監管關注的程度越高。對於評級為5級的消費金融公司,監管擬責令其提交合並、收購、重組、引進戰略投資者等救助計劃,或依法實施接管。

消費金融公司監管評級要素包括5方面內容,在權重分配方面有所不同。其中,公司治理與內控權重最高為28%,資本管理佔比為12%,風險管理佔比35%,專業服務質量佔比15%,信息科技管理佔比10%。

值得注意的是,《通知》明確,對於發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的,應區別情形確定是否採取評級下調措施,且監管評級結果應不高於3級。監管部門也將根據評級結果,制定每家消費金融公司的綜合監管計劃,明確監管重點,確定非現場監測和現場檢查的頻率、範圍,督促公司對問題及時整改並上報整改落實情況。

此外,銀保監會要求,消費金融公司監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用,不得對外發布;必要時,監管機構可以採取適當方式向有關政府或監管部門通報,但應要求其不得向第三方披露。消費金融公司不得將監管評級結果用於廣告、宣傳、營銷等商業目的。

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